BPONE: Evaluación de crédito con Esker para reducir riesgos y proteger la liquidez

 

Inteligencia artificial y automatización para una gestión crediticia más eficiente

La evaluación de crédito es un proceso fundamental para las empresas que comercializan productos o servicios bajo condiciones de pago diferido. Una decisión basada en información incompleta puede incrementar la morosidad, la cartera vencida y el riesgo de pérdida financiera. Para fortalecer este proceso, existen soluciones tecnológicas como Esker Credit Management, una plataforma que permite automatizar la gestión de crédito, centralizar la información financiera de los clientes y realizar revisiones periódicas de su situación crediticia.

 

¿Por qué es importante revisar periódicamente el crédito de los clientes?

La situación financiera de una empresa puede cambiar después de la aprobación inicial del crédito. Variaciones en sus ingresos, nivel de endeudamiento, comportamiento de pago o estabilidad comercial pueden modificar significativamente su capacidad para cumplir las obligaciones adquiridas.

Por esta razón, la evaluación de crédito no debe realizarse una sola vez. Es recomendable mantener un monitoreo periódico que permita identificar señales de alerta y tomar medidas preventivas antes de que el riesgo afecte la liquidez.

Una gestión crediticia continua ayuda a:

• Detectar oportunamente cambios en el perfil de riesgo.
• Mantener actualizados los límites de crédito.
• Reducir la probabilidad de incumplimiento.
• Prevenir el incremento de la cartera vencida.
• Proteger el flujo de efectivo.
• Mejorar la calidad de las decisiones financieras.
• Fortalecer la relación con clientes solventes.

 

¿Cómo funciona la solución de Esker para la gestión de crédito?

Esker Credit Management concentra en un mismo entorno la información necesaria para revisar las solicitudes, analizar la situación financiera de los clientes y controlar el riesgo durante toda la relación comercial.

Entre sus principales funcionalidades se encuentran:

• Digitalización de solicitudes: Permite reemplazar formularios manuales, correos y hojas de cálculo por solicitudes digitales personalizadas, mejorando la calidad y organización de la información desde el inicio.
• Visión integral del cliente: Centraliza información proveniente de sistemas internos y fuentes externas, como datos del ERP, estados financieros, comportamiento de pago, cuentas por cobrar e informes crediticios.
• Automatización del análisis: La plataforma puede aplicar matrices de riesgo, modelos de puntuación y reglas previamente establecidas para calcular calificaciones, sugerir límites y dirigir las solicitudes hacia los responsables de aprobación.
• Monitoreo periódico del riesgo: Los paneles de control y las alertas facilitan el seguimiento de cada cliente. Esto permite detectar cambios en calificaciones, límites excedidos, pedidos bloqueados y otras señales que requieren atención.
• Trazabilidad de las decisiones: Cada revisión, aprobación y modificación queda registrada, facilitando el control interno, la supervisión y el cumplimiento de las políticas empresariales.

 

Inteligencia artificial especializada en gestión de crédito

Esker incorpora herramientas de inteligencia artificial orientadas específicamente a la gestión crediticia. Su agente de IA puede analizar información, resumir la situación del cliente, priorizar tareas y destacar señales relevantes de riesgo.

La tecnología también facilita la extracción de datos de los estados financieros, el cálculo de indicadores y la generación de resúmenes para apoyar el trabajo de los analistas.

Entre sus aplicaciones se encuentran:

• Priorización de solicitudes y revisiones críticas.
• Identificación de señales tempranas de riesgo.
• Análisis automatizado de estados financieros.
• Cálculo de ratios e indicadores.
• Resumen de la situación de cada cliente.
• Recomendación de acciones para apoyar la decisión.
• Generación de alertas predictivas.
• Seguimiento del riesgo de la cartera.

La inteligencia artificial no sustituye la decisión del especialista. Su función es procesar y organizar la información para que los responsables puedan evaluar cada caso con mayor rapidez y precisión.

 

Beneficios para la empresa

La automatización de la gestión de crédito puede generar beneficios importantes:

• Decisiones crediticias más rápidas y consistentes.
• Reducción de tareas manuales y errores operativos.
• Mayor visibilidad sobre la exposición financiera.
• Actualización periódica de la situación de los clientes.
• Prevención de créditos con alta probabilidad de incumplimiento.
• Mejor coordinación entre crédito, finanzas, ventas y cobranzas.
• Disminución de la cartera vencida.
• Protección del capital de trabajo y la liquidez.
• Capacidad para procesar mayores volúmenes de solicitudes.

 

BPONE: experiencia y tecnología para fortalecer su gestión crediticia

El servicio de Outsourcing de Evaluación de Crédito de BPONE ayuda a las empresas a recopilar, validar y analizar información financiera, comercial y documental antes de conceder condiciones de pago.

La incorporación de soluciones tecnológicas como Esker puede complementar este servicio mediante la automatización, la inteligencia artificial y el monitoreo permanente. La combinación del criterio profesional con información centralizada permite construir un proceso de crédito más ágil, preventivo y confiable.

 

Conozca la solución en acción

En el siguiente video podrá observar cómo funciona Esker Credit Management y conocer algunas de las herramientas disponibles para automatizar el análisis, la aprobación y el seguimiento del riesgo crediticio.

 

 

Proteja la liquidez de su empresa

Una venta a crédito solamente genera valor cuando se convierte en efectivo dentro del plazo acordado. Evaluar correctamente a los clientes y mantener actualizada su información ayuda a prevenir pérdidas, mejorar el flujo de caja y sostener el crecimiento empresarial.

Conozca el servicio de Evaluación de Crédito de BPONE y solicite asesoría para fortalecer sus procesos.

 

 

¡Reduzca riesgos y proteja su liquidez con BPONE!

 

 

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